Ипотека на строительство загородного дома - плюсы и минусы

Ипотека на строительство загородного дома - плюсы и минусы 26.08.2017 17:11

Ипотека - решение жилищных проблем. Так думает большинство населения России. Но многие считают, что это пожизненная кабала. Чем же хорош ипотечный кредит для строительства дома?

Плюсы и минусы ипотеки

Что такое - ипотека

  «Ипотека — денежная ссуда, выдаваемая банками капиталистических стран под залог недвижимости, главным образом земли, построек, сооружений. Ипотека — орудие эксплуатации и разорения мелких и средних крестьян. В виде процентов они отдают банкам практически почти весь свой доход. Тяжелое экономическое положение вынуждает трудящихся крестьян залезать в долги, закладывать в банки имущество, что нередко приводит к экспроприации их хозяйств. Ипотеки не было в СССР и других странах, развивающихся по социалистическому пути.

Ипотечные банки — специальные банки в капиталистических странах, предоставляющие ссуды под залог недвижимости — земли и строений. Ипотечные банки, захватывая имущество своих клиентов, не уплативших долга, превратились в крупнейших владельцев земель и городской недвижимости. Больше всего от деятельности ипотечных банков страдает мелкое и среднее крестьянство». 

Но так считали в Советском Союзе. На самом деле, ипотека такой же кредит, как и все остальные. То есть, вам банк покупает квартиру за свои, а вы отдаёте ему деньги в сроки, установленные договором. При этом живете уже в фактически собственной квартире(доме, вагончике, землянке в лесу). Ну а после выплаты последнего платежа недвижимость становится вашей. Просто для оформления ипотеки нужно немного больше документов, чем обычно.

Начнём по порядку. Первое и главное: вы должны официально работать. Вы можете получать неофициально сколько угодно, но без справки 2-НДФЛ с вами даже разговаривать не будут. И тут есть такой момент: ваш ежемесячный платёж не должен превышать суммы, оставшейся от месячной зарплаты, за вычетом прожиточного минимума для данного региона.

Залоги и поручители при оформлении ипотеки

Понятно, что за эту сумму вы можете рассчитывать лишь на домик, утопающий в зелени, в окружении известных людей, как в фильме «Старые клячи». Поэтому, для увеличения суммы кредита, вам нужен какой-то залог или поручители, а лучше и то, и другое. В залог может быть принята ваша собственная недвижимость, машина, ценные бумаги, шлем Александра Македонского, одним словом, всё, что имеет высокую материальную ценность.

Поручитель - это тот человек, на которого банк повесит всех собак, если вы не будете выплачивать вовремя кредит. Естественно, у него тоже должен быть подтверждённый доход, потому как соседа-алкоголика банк в качестве поручителя рассматривать не будет.

Ну и при хорошем залоге вы сможете рассчитывать на гораздо большую сумму кредита.

Отчёт об оценочной стоимости

Этим занимается специалист кредитного отдела банка. Срок – до месяца, т. к.  специалист должен поехать вместе с продавцом осмотреть квартиру, поторговаться, сбросить цену и прочее. Так как это процесс может занять до месяца, рекомендуется начинать с него.

Наличные средства

Это может быть либо сберкнижка, на которой есть хотя бы четверть требуемой за объект суммы, либо расписка продавца о полученной предоплате. Расписку лучше заверить у нотариуса, во избежание возможных эксцессов.

Подытожим сказанное

Анкета, заполненная в банке, 2-НДФЛ с работы, залог и поручитель, немного наличных и можно приступать к оформлению сделки. Есть только маленький нюанс. Чем на больший срок вы берёте кредит, тем на большую сумму вы можете рассчитывать. При этом, как вы видели в расчётах, выплата по одним только процентам будет расти, тогда как выплаты по непосредственно кредиту почти не меняются. За 20 лет вы заплатите 260% стоимости кредита.То есть, вы купите 2,5 квартиры сотрудникам банка. 

Ипотека или всю жизнь по чужим углам?

Можно и всю жизнь мыкаться по съёмным квартирам, откуда, по идее, могут выгнать среди ночи на мороз. А по деньгам то на то и выходит. Средней паршивости однокомнатная квартира, допустим, в Петербурге, обойдётся примерно в 15-20 тысяч в месяц. А при ипотеке на 20 лет, ваш платёж будет составлять около 30 тысяч, хоть и переплатите в итоге. Но! Квартира станет вашей, хоть и получите её к пенсии. Да и каждый банк всегда делает какие-то перерасчёты, снижение ставок, все время новые программы типа «Молодая семья» или «Ипотека с государственной поддержкой» появляются, так что при всех перерасчётах и программах, банк иной раз скидывает до 20%.