Кредиты для бизнеса - рост впервые с 2013 года.

Кредиты для бизнеса - рост впервые с 2013 года. 04.04.2018 12:59

Кредитование малого и среднего бизнеса выросло впервые с 2013 г., но докризисных значений не достигло: по итогам 2013 г. было выдано 8,1 трлн руб. кредитов. По сравнению с прошлым годом рост составил 15%.

Кредитование малого и среднего бизнеса и кредитование населения позволит начать в России устойчивый экономический рост.

Как показало исследование рейтингового агентства «Эксперт РА» в 2017 г. российские банки выдали малым и средним предприятиям 6,1 трлн руб. кредитов – это на 15% больше, чем годом ранее.

Лидером по кредитованию малого и среднего бизнеса в прошлом году стал Сбербанк. В топ-5 крупнейших кредиторов небольших компаний также вошли ВТБ, Московский индустриальный банк, банк «Санкт-Петербург» и Альфа-банк. 

Главная причина восходящего тренда на рынке кредитования малого и среднего бизнеса — снижение процентных ставок по кредитам для этой категории предприятий. Средневзвешенная ставка по долгосрочным займам в этом секторе за год снизилась с 14,2 до 10,9%, для краткосрочных (до одного года) — с 14,8 до 12,4%.

Кроме того, в 2017 году доступ к уже действующей госпрограмме по кредитованию МСБ (под 6,5% годовых) получили индивидуальные предприниматели. Наконец, правительство утвердило новую программу, по которой кредиты предприятиям МСБ, работающим в приоритетных отраслях, будут субсидировать из федерального бюджета под 6,5% годовых (сейчас реальные ставки льготных кредитов составляют 9,6–10,6% — льготная ставка плюс маржа банка в размере 3–4 п.п.). К приоритетным отраслям относятся сельское хозяйство, обрабатывающие производства, строительство, транспорт, связь, туризм, здравоохранение и утилизация отходов.

Какой бизнес в России относят к малому и среднему

Для малого и среднего бизнеса в России есть законодательное определение. В микропредприятиях должны работать до 15 человек, в малых — до 100, в средних — от 100 до 250 человек. Для включения в группу МСБ существуют ограничения по выручке — 120 млн, 800 млн и 2 млрд руб. для микро-, малых и средних предприятий соответственно.

Кого кредитуют банки

В 2017 году больше половины (51%) кредитов, выданных малому и среднему бизнесу, пришлось на сектор торговли. Банки традиционно кредитуют этот сектор наиболее охотно, отмечает «Эксперт РА». По 14% кредитов пришлось на небольшие предприятия в обрабатывающей промышленности и строительстве, 6% — у страховых и финансовых МСБ. 

Сельское хозяйство в общей структуре кредитования МСБ выглядит скромно (доля 3%), однако участники анкетирования «Эксперт РА» отмечают активизацию кредитования данной отрасли, а некоторые банки (ВТБ24, «Ак Барс», Райффайзенбанк) нарастили долю кредитов на этом направлении на 49–68%.

В основном небольшие компании занимают на короткий срок (до года) — деньги нужны им, чтобы профинансировать оборотный капитал и ликвидировать кассовые разрывы. Однако, как отмечает «Эксперт РА», в 2017 году доля кредитов на инвестпроекты малому и среднему бизнесу (то есть на срок более трех лет) превысила докризисные показатели, достигнув 18% от общего объема кредитования.

Деньги за деньги - кредиты населению

Чтобы зарботать, банки бомбардируют несчастных граждан сколь навязчивыми, столь и нелепыми предложениями о кредитах: за крупный кредит обещают в подарок бейсболку, магнитик на холодильник, термокружку, летающие тарелки.

Происходит какая-то вакханалия — на каждом шагу тебе предлагают взять кредит, как некогда купить гербалайф. Солидные банки, как торгующие пиццей ИЧП, не стесняются раскидывать по почтовым ящикам разноцветный спам, в котором они предлагают тебе купить их деньги. Ты приходишь в банк совсем по другим делам, а к тебе с порога бросается менеджер по продажам и начинает охмурять, потрясая пачкой рекламных проспектов — да, именно по продажам, потому что он продает деньги. Деньги продаются за деньги, только стоят гораздо больше номинала.

По данным ЦБ, за 2017 г. совокупные долги населения перед банками выросли на 13,2% до 12,2 трлн руб. Расчеты ОКБ (Объединенного кредитного бюро) показывают, что число новых кредитов росло медленнее, чем их сумма. За прошлый год ссуды выросли на 37% по сравнению с 2016 г. (4,14 трлн руб.), тогда как их количество – только на 12% до 34,8 млн шт.

Причем рост наблюдался во всех сегментах кредитования – ипотеке, кредитах наличными, автокредитах и кредитных картах, свидетельствует статистика бюро. Больше всего денег банки выдали гражданам в виде кредитов наличными – почти 3 трлн руб., или на 33% больше, чем в 2016 г. Число таких займов достигло 24,7 млн шт. – рост составил 14%.

Общий размер выданных за год ипотечных кредитов увеличился на 42% до 1,8 трлн руб., а количество – почти на треть и составило 959 237 шт. По подсчетам аналитической компании «Русипотека», 53% выдач ипотечных жилищных кредитов в прошлом году обеспечил Сбербанк.

В ноябре портфель ипотеки российских банков превысил рекордные 5 трлн руб., сообщил ранее ЦБ. «После кризиса банки пытались нарастить ипотечный портфель. Для этого многие из них уменьшили первоначальные взносы. Поэтому в выдачах прошлого года около трети – кредиты с первоначальным взносом меньше 20%», – говорит руководитель аналитического центра «Русипотеки» Сергей Гордейко.

Выдачи автокредитов за весь 2017 год, по данным ОКБ, увеличились на 36% до 333,3 млрд руб. (или на 25% до 436 539 шт.). В Национальном бюро кредитных историй (НБКИ) годовой рост числа автокредитов оценили в 29%.

Что прогнозируют эксперты на 2018 год?

В новом году, считают в Центральном банке России, тренд на рост кредитования населения и малого бизнеса будет только укрепляться. Более того, государство и ЦБ надеются, что именно желание простых людей больше покупать и тратить заставит их перейти к потребительской модели поведения. И тогда кредитование физических лиц сыграет роль экономического драйвера для России.

А что думают накануне Нового года эксперты Минэкономики? Чиновники выдают достаточно радужный прогноз. В настоящий момент, по их мнению, кредитование наших сограждан уже восстановилось и достигло докризисного уровня, а в кредитовании малого и среднего бизнеса наблюдается устойчивый рост. 

И в этом, 2018, году государство планирует  увеличить рост кредитования физических лиц и бизнеса еще на 8-11%. Возможно, именно это, по мысли чиновников, и позволит начать в России устойчивый экономический рост.