Деревянная ипотека - что это такое?

Деревянная ипотека - что это такое? 16.11.2017 22:18

В России в 2018 году планируют экспериментальную программу по субсидированию ипотечной ставки для тех, кто покупает квартиры или строит индивидуальный дом с применением материалов из дерева. Об этом заявил заместитель министра промышленности и торговли РФ Виктор Евтухов.

Оживит ли "деревянная ипотека" рынок загородного строительства?

Государство планирует субсидировать 5% от ставки кредитования для покупателей деревянного жилья. Окончательная ставка будет зависеть от банка, но, по оценке замминистра, ипотека обойдется заемщикам с учетом субсидии в 9–10% с минимальным первоначальным взносом 10%. Если банки продолжат снижать ставки по ипотеке, то можно будет рассчитывать и на более выгодный процент.

Предполагается, что программа субсидирования ставок на покупку деревянных домов заводского изготовления в 2018 году поможет привлечь в сегмент малоэтажного деревянного домостроения около 10,2 млрд руб., из них 9,2 млрд руб. — кредитные. Это позволит построить 318 тыс. кв. м деревянного жилья. Сейчас в России общая доля строительства с применением продукции деревянного домостроения составляет всего 12%, к концу 2025 года Минпромторг планирует увеличить этот показатель до 20%, рассказал замминистра.

Минпромторг совместно с Минстроем дорабатывают строительные своды норм и правил, которые помогут развитию многоэтажного деревянного домостроения — сейчас возведение деревянных домов выше трех этажей требует дополнительных экспертиз и согласований.

Минпромторг и Минстрой России заявляли о готовящихся мерах по поддержке деревянного домостроения еще два года назад, в ноябре 2015 года. Власти объясняли свою инициативу большим объемом неиспользуемых лесных ресурсов России, растущей потребностью граждан в повышении комфорта среды обитания и высокими современными стандартами по теплоэффективности и экологичности зданий.

Минпромторг предложил выделить субсидии в размере 500 млн рублей в течение 2018 года, которые будут направлены на снижение ставок по кредитам на деревянные дома.

Чиновник отметил, что в связи с тем, что ранее такая субсидия не предоставлялась, властям нужно будет отработать механизм работы с ней. В Минпромторге уверены, что именно деревянное домостроение может служить одним из главных источников развития для отрасли. Субсидировать приобретение деревянных домов власти планируют не менее трех лет, оценивая экономическую эффективность этого механизма и его влияние на развитие рынка.

В России, где много леса, дерево в качестве строительного материала недооценивают. В Финляндии, Швеции, США доля деревянного домостроения доходит до 80 процентов, в Японии до 50 процентов, отметил замминистра Виктор Евтухов и добавил, что в нашей стране доля дерева в индивидуальном жилищном строительстве составляет только 25 процентов.

Кроме этого, власти предлагают ввести квоты для строительства соцобъектов из дерева. Уже сейчас так в ряде регионов возводятся детские сады, спортобъекты, в дома, построенные с применением дерева, расселяют жителей из ветхих и аварийных зданий. Согласно статистике, в 2016 году из 120 млн кв. м возведенного жилья, 12% было построено с применением продукции деревянного домостроения. Добавим, что еще в 2015 году Министерство строительства предлагало утвердить квоту на деревянное домостроительство и выдавать на дома из дерева ипотеку. В целом правительство заинтересовано в поддержке этой сферы строительной отрасли, поскольку лесные запасы страны достаточно велики и могут быть использованы как инструмент развития рынка недвижимости.

Комментарии специалистов о "деревянной ипотеке"

Текущие ставки в 15-20% на загородную ипотеку фактически ставят крест на доступном жилье, говорит ведущий аналитик агентства недвижимости ЦИАН Александр Пыпин. По его мнению, "деревянная ипотека" может обеспечить приток покупателей, без которых рынок страдает (в первую очередь в небогатых регионах):

"Я полагаю, что такие дома могут стоить в районе 25-30 тысяч рублей за квадратный метр - с учётом земельного участка, коммуникаций и всех стройматериалов. Это даёт возможность не самым состоятельным домохозяйствам приобрести собственное жильё. Поэтому, возможно, программа льготной ипотеки под такие дома действительно стимулирует этот процесс".

Для постройки загородного дома в кредит требуется много бумаг - от оформления земельного участка до разрешения на строительство и отчёта перед банком, продолжает Александр Пыпин. Государство должно помочь частнику, иначе тот "утонет" в бумажной волоките:

"Речь идёт о создании некой фирмы, может быть, общероссийской или региональной, которая за участника этой программы все эти вопросы - с землёй, с отчётностью перед банком, с тем, как тратятся деньги на строительство, с вводом в эксплуатацию этого здания - будет решать".

Законодатели должны решить ещё одну проблему, говорит Михаил Морозов. А именно - как банк вернёт деньги, если заёмщик обанкротился, а дом сгорел. Деревянный коттедж - строение пожароопасное и менее долговечное, чем дом из кирпича или бетона. Кроме того, вместе с правами на дом банк получает и права на землю - не самый ликвидный сегодня актив, резюмирует эксперт:

"Нередко стоимость земельного участка, на котором будет возводиться деревянный дом, составляет 200, максимум 500 тысяч рублей. А именно земельный участок и будет являться залогом при данном кредите, который будет выдаваться на сумму 2-3 миллиона рублей. И мне интересно: как смогут законодатели убедить банки в том, что подобное кредитование им интересно?".

Требования к деревянному дому для получения ипотеки

Чтобы пролучить ипотечный кредит на строительство деревянного дома, он должен отвечать определенным требованиям:

• Быть построенным на капитальном заглубленном фундаменте и отвечать всем требованиям противопожарной безопасности
• Находиться в поселке, деревне, то есть не быть отдельно стоящим строением
• Быть пригодным для проживания в любой сезон, иметь все необходимые коммуникации и подъездные пути
• Располагаться на земельном участке, находящемся в вашей собственности (наилучший вариант) или хотя бы принадлежащем вашим близким родственникам
• Находиться на небольшом расстоянии от банка либо его филиала (обычно до 50 км)

Чтобы получить ипотечный кредит на приобретение готового дервянного дома, он также должен отвечать определенным требованиям:

• Фундамент дома должен быть основательным. Это свидетельствует о высокой прочности, надежности и долговечности такого строения
• Возраст дома не должен превышать 10-15 лет. Старые строения не кредитуют
• Деревянный дом должен быть полностью готов для проживания, причем не только в теплое время года, но и в холодное
• К дому должны быть полностью подведены все инженерные коммуникации
• Должны полностью отсутствовать любые конструктивные дефекты

После того, как дом и земля удовлетворили банк, Вам останется уговорить страховую компанию. Дело в том, что залоговая недвижимость, а Ваш будущий деревянный дом после покупки его в ипотеку будет у банка в залоге, должна быть застрахована. Если страховая компания согласится застраховать деревянный дом, то страховка будет стоить дороже, чем для дома из кирпича или другого более прочного материала.

Если земля и дом будут соответствовать всем требованиям, а страховая компания согласится застраховать выбранный дом, то у Вас есть все шансы взять ипотеку на деревянный дом.